ओपनएआई वित्त को स्वचालित करने के लिए ग्राहक बैंक के साथ काम करता है

सैम सिद्धू, ग्राहक बैंक के सीईओ।

सौजन्य: ग्राहक बैंक

विश्लेषकों के साथ पहली तिमाही के नतीजों पर चर्चा करने के लिए शुक्रवार को कॉन्फ्रेंस कॉल में लगभग आधे घंटे का समय लगा। ग्राहक बैंक सीईओ सैम सिधू कुछ असामान्य प्रकट करना – उस बिंदु तक उसने वास्तव में कुछ भी नहीं बोला था।

“आज आपने मेरी ओर से जो तैयार टिप्पणियाँ सुनीं, वे मेरे एआई क्लोन द्वारा दी गई थीं, मेरे द्वारा नहीं पढ़ी गईं,” सिद्धू ने इसे सार्वजनिक कंपनी कमाई कॉल के लिए संभावित पहली बार बताया। (प्रकाशन के बाद से, फर्मों सहित डीएक्ससी टेक्नोलॉजी सीएनबीसी ने बताया कि उनके अधिकारियों ने कमाई कॉल के दौरान डिजिटल क्लोन का भी इस्तेमाल किया।)

सिद्धू ने कहा, स्टंट का उद्देश्य व्यापक बदलाव को रेखांकित करना था ग्राहक बैंकस्टार्टअप्स और छोटे व्यवसायों को सेवाएं प्रदान करने वाला 25.9 बिलियन डॉलर का परिसंपत्ति ऋणदाता कृत्रिम बुद्धिमत्ता को अपना रहा है।

ग्राहक बैंक सीएनबीसी ने विशेष रूप से सीखा है कि ओपनएआई के साथ एक बहु-वर्षीय साझेदारी की गई है जिसमें एआई दिग्गज कंपनी में इंजीनियरों को शामिल करेगा ताकि ऋण देने और ग्राहक ऑनबोर्डिंग को स्वचालित करने में मदद मिल सके।

यह लेनदेन अन्य बैंकों से आगे निकलने की सिद्धू की कोशिश का हिस्सा है उद्योग की दौड़ एक नए डिजिटल कार्यबल के रूप में एआई एजेंटों का उपयोग करके खुद को बदलना। इसकी रणनीति कोर बैंकिंग प्रक्रियाओं को स्वचालित करने पर निर्भर करती है – उदाहरण के लिए, ऋण की समय-सीमा को हफ्तों से घटाकर दिनों में कम करना – और उसी गति से कर्मचारियों को शामिल किए बिना विकास को बढ़ाना।

जबकि कई बैंकरों ने एआई को उत्पादकता लाभ जैसे व्यापक शब्दों में वर्णित किया है, सिद्धू इसे सीधे वित्तीय लक्ष्यों के लिए कहते हैं।

सिद्धू ने सीएनबीसी को बताया कि यह परियोजना फर्म की दक्षता अनुपात को लगभग 49% से कम 40% तक सुधार देगी, जिससे अगले वर्ष से बैंक के रिटर्न में वृद्धि होगी।

ओपनएआई के साथ संबंध – जिसने वित्त को अपने मुख्य उद्योगों में से एक के रूप में लक्षित किया, यहां तक कि पूर्व बैंकरों को भी काम पर रखा रेलगाड़ी बैंक के सीईओ के अनुसार, इसके मॉडल एआई दिग्गज के लिए सहजीवी होंगे।

सिद्धू ने कहा, “हम उद्यम समाधानों का सह-निर्माण करने जा रहे हैं जिन्हें वे संभावित रूप से भविष्य में अन्य बैंकों को बेच सकते हैं।” उधार, जमा और भुगतान के लिए “यहाँ लक्ष्य शुरू से अंत तक, स्वचालित एजेंट के नेतृत्व वाला वर्कफ़्लो है”।

ओपनएआई ने कहा कि उसे ग्राहक बैंक की मदद करने पर गर्व है “क्योंकि वे एक अधिक बुद्धिमान ऑपरेटिंग मॉडल बनाते हैं जो कर्मचारियों को सशक्त बनाता है, ग्राहक सेवा को मजबूत करता है और क्षेत्रीय बैंकिंग के लिए एक नया मानक स्थापित करता है,” ओपनएआई के मुख्य राजस्व अधिकारी डेनिस ड्रेसर सीएनबीसी को दिए गए एक बयान में कहा गया।

हमेशा सक्रिय कार्यकर्ता

बैंक को अगले छह से 12 महीनों में उधार, जमा और भुगतान में एआई एजेंटों को तैनात करने की उम्मीद है।

यदि वे सफल होते हैं, तो वाणिज्यिक ऋण को बंद करने में 30 से 45 दिन लगेंगे, जिसमें हामीदारी, दस्तावेज़ संग्रह और कानूनी बातचीत शामिल है, सिद्धू ने कहा।

उन्होंने कहा कि जटिल वाणिज्यिक ग्राहकों के लिए खाते खोलने में एक दिन से अधिक समय लग सकता है, जिसे संवादात्मक एआई और स्वचालित दस्तावेज़ संग्रह का उपयोग करके 20 मिनट के भीतर समाप्त कर दिया जाएगा।

सिद्धू ने कहा, “जब आपके पास एक स्वायत्त एजेंट होता है, तो आप अनिवार्य रूप से एक डिजिटल कार्यकर्ता बना रहे होते हैं… और वे पूरे दिन काम कर सकते हैं।”

कस्टमर्स बैंक वर्षों से इस घोषणा के लिए आधार तैयार कर रहा है और पहली बार 2023 में ओपनएआई का उपयोग किया था क्योंकि सिद्धू ने उद्यम पूंजी जगत में अपने संपर्कों के माध्यम से एआई दिग्गज में एक छोटे से निवेश के रूप में वर्णित किया था। उन्होंने कहा कि पिछले सप्ताह हस्ताक्षरित ओपनएआई समझौता उनके संबंधों को व्यापक बनाता है और एआई इंजीनियरों को बैंक की प्रक्रियाओं में पेश करता है।

बैंक किसके अधीन है? मुट्ठी भर छोटे ऋणदाता स्टार्टअप और उद्यम पूंजी समुदाय को लक्षित करना, और वह कथित तौर पर पेश किया गया उस वर्ष क्षेत्रीय बैंकिंग संकट के बीच 2023 में सिलिकॉन वैली बैंक के लिए।

मुख्य लाभ

जबकि यह अन्य कंपनियों की तुलना में अपेक्षाकृत छोटी फर्म है जेपी मॉर्गन चेज़अपने करियर की शुरुआत करने वाले सिद्धू के अनुसार, जिसके पास 4.9 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति है, कस्टमर्स बैंक को एक महत्वपूर्ण लाभ है गोल्डमैन साच्स 2004 में। उन्होंने कहा, मेगाबैंकों के पास व्यापक वैश्विक परिचालन और एआई कार्यान्वयन के लिए बहुत अधिक जटिलता और नियामक मानक हैं।

उन्होंने कहा, “छोटे बैंकों से कई बड़े बैंकों के समान स्तर की रूपरेखा की उम्मीद नहीं की जाएगी।” नियामक चाहते हैं कि सामुदायिक और क्षेत्रीय बैंक “बड़े बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम हों।”

उन्होंने कहा, पहले से ही ऋणदाता फर्म के आधे सॉफ्टवेयर कोड को लिखने के लिए एआई का उपयोग करता है और उसने अब तक 28,000 घंटे का काम बचाया है, जो लगभग 15 पूर्णकालिक कर्मचारियों को काम पर न रखने के बराबर है।

उन्होंने कहा, “यह हमारे लिए नियुक्ति को संभावित रूप से धीमा करने और प्रति कर्मचारी अधिक राजस्व अर्जित करने का एक अवसर है।”

बैंक नए व्यवसायों में प्रवेश करने की भी संभावना तलाश रहा है, जिनसे एआई एजेंटों के सामने निपटना अत्यधिक महंगा होगा। उन्होंने कहा कि व्यवसाय की इन एआई-देशी लाइनों के लिए, छोटी टीमें स्वचालित प्रणालियों की देखरेख करती हैं जो उस काम को संभालती हैं जिसके लिए पहले बड़ी संख्या में लोगों की आवश्यकता होती है।

विशिष्ट सॉफ्टवेयर लाइसेंसिंग समझौतों के विपरीत, सिद्धू ने कहा कि दोनों पक्ष एक साथ नए उपकरण बनाने के लिए संसाधनों का योगदान दे रहे हैं, ओपनएआई एक विनियमित वित्तीय संस्थान के भीतर वास्तविक दुनिया के उपयोग के मामलों को प्राप्त कर रहा है।

सिद्धू ने कहा, “इससे हमारे निवेशकों को फायदा होने वाला है। इससे हमारे ग्राहकों को फायदा होने वाला है।” “उम्मीद है कि हमारे नियामक भी समय के साथ खुश होंगे क्योंकि वे देखेंगे कि हम जोखिम भी कम कर रहे हैं।”